finpeek

[작성자:] finpeek

  • “적립식 투자 병행으로 평단가 낮추기”(방법)

    Episode 1: 평단가? 그게 뭐죠?

    준호 (29세, 주린이 3개월차)
    월급 받자마자 삼성전자 매수. 평단가 71,300원. 그런데 이게 뭔가 이상하다.

    🗨️ “내가 산 이후로 자꾸 떨어지는데… 이거 계속 갖고 있어야 하는 거야?”

    그의 친구 영석이 조용히 말했다.

    “준호야, 적립식 투자 해봤어? 평단가 낮추는 데 그게 최고야.”

    적립식 투자란?

    쉽게 말해 일정 주기마다 같은 금액으로 자동 매수하는 방식입니다.

    예:

    • 매달 30만 원씩 삼성전자 매수
    • 가격이 떨어지면 더 많은 주식, 오르면 더 적은 주식 구매
    • 결과적으로 평균 매입 단가(=평단가)가 안정됨

    💬 Episode 2: 준호의 반격

    준호는 적립식 매수를 시도하기로 결심했다.

    1월 – 71,000원에 4.22주
    2월 – 66,000원에 4.54주
    3월 – 60,000원에 5주
    4월 – 64,000원에 4.68주

    평단가? 65,099원
    하락장에서도 비교적 좋은 평단을 만들어냈다.

    평단가를 낮추는 적립식의 마법

    왜 이런 전략이 유효한 걸까?

    항목정액 매수정량 매수
    하락장에서 매입단가낮아짐유지 또는 상승
    감정 통제쉬움어렵고 불안
    투자 습관자동화 가능수동, 타이밍 의존
    장기 효과복리와 평균화 효과 큼타이밍 실패 시 손해 큼

    ‘시장 예측 대신, 시장을 이기는 전략’
    꾸준히 살수록 유리한 구조

    투자일지에 남긴 준호의 메모

    “처음에는 단순히 손실만 피하고 싶었어요.
    근데 몇 달 지나고 보니까, 투자도 결국 습관이더라고요.”

    그는 더 이상 시세에 흔들리지 않는다.
    하락장에도 웃으며 ‘이번 달도 자동 매수 완료’라는 알림을 확인할 뿐이다.

    정리: 평단가를 낮추는 적립식 투자 전략

    • ‘싼 가격에만 사야 한다’는 생각에서 벗어나자
    • “시간 분산 투자”는 타이밍 실패를 보완해주는 보험
    • 하락장이 두렵지 않은 투자자가 되기 위한 첫걸음

    당신은 어떤 투자자입니까?

    ✔ 매번 매수가 어려운가요?
    ✔ 손실이 날까 두려워서 멈칫하나요?
    ✔ 장기적인 시선으로 꾸준히 수익을 내고 싶나요?

    그렇다면 오늘부터 적립식 투자를 시작해보세요.
    당신의 평단가가 변하면, 투자 인생이 달라집니다.

  • IVV vs SCHD, 당신은 어떤 ETF를 선택해야 할까?

    처음 ETF에 입문한 분들은 이 두 종목 중 어떤 것을 선택해야 할지 고민이 많습니다.
    두 ETF 모두 인기 있고 장기 투자자들에게 꾸준히 사랑받는 상품이지만, 성격과 목적이 뚜렷하게 다르기 때문에 투자자의 성향에 따라 선택 기준이 달라집니다.

    IVV: 미국 시장 전체의 성장성을 담다

    IVV는 세계 최대 자산운용사인 블랙록(BlackRock)이 운용하며,
    S&P 500 지수를 추종합니다. 이 말은 곧 미국의 대표적인 대형주 500개의 평균 수익률을 따르는 ETF라는 뜻입니다.

    핵심 특징

    • 미국 대표 대형주(Google, Apple, Microsoft 등)에 투자
    • 성장성과 분산 투자에 초점
    • 운용보수 0.03%로 매우 저렴
    • 장기적으로 미국 시장 전체 성장과 함께 간다는 점에서 패시브 투자자에게 적합

    만약 여러분이 주식에 대해 깊게 공부하지 않아도 미국 전체 시장에 투자하고 싶은 분이라면 IVV는 좋은 선택이 될 수 있습니다.

    SCHD: 안정적인 배당과 방어적인 투자 성향

    반면 SCHD는 배당 수익을 중시하는 투자자에게 인기가 많은 ETF입니다.
    꾸준히 배당을 지급하고, 재무 상태가 우수한 기업들만을 선별해 구성합니다.

    핵심 특징

    • 고배당주 중심으로 구성
    • 평균 배당률 약 3~4% 수준 (시점에 따라 변동)
    • 운용보수 0.06%로 역시 낮음
    • 경기 하락 시 방어적인 성격이 강함

    특히 SCHD는 자산을 안정적으로 운용하면서도 현금흐름을 창출하고 싶은 투자자, 예를 들어 은퇴를 준비 중인 중장년층이나 현금이 필요한 개인사업자에게 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다.

    어떤 ETF가 나에게 더 적합할까?

    이 질문에 정답은 없습니다. 대신 다음과 같은 기준으로 판단해보세요.

    1. 당신의 투자 목적은?

    • 자산 증식이 목표라면 → IVV
    • 현금흐름과 안정성이 우선이라면 → SCHD

    2. 리스크 감내 수준은?

    • 시장 변동성이 커도 버틸 수 있다면 IVV
    • 방어적인 성격을 원한다면 SCHD

    3. 장기 보유 시 어떤 수익을 기대하는가?

    • IVV는 배당보다는 자산가치 상승 중심
    • SCHD는 꾸준한 배당과 방어적 수익 구조

    실제 포트폴리오 예시

    많은 투자자들이 두 ETF를 아예 함께 구성하기도 합니다.

    • IVV 60% + SCHD 40%: 성장과 배당의 균형
    • IVV 70% + SCHD 30%: 성장 중심의 포트폴리오
    • IVV 30% + SCHD 70%: 배당 수익 중심의 포트폴리오

    이렇게 비중을 조절하면서, 자신만의 포트폴리오를 설계할 수 있습니다.

    선택보다 중요한 건 ‘목표와 계획’

    ETF는 상품 자체보다도 그걸 왜, 어떻게 운용할 것인가가 더 중요합니다.
    IVV든 SCHD든, 시장에서 이미 검증된 훌륭한 ETF입니다.
    하지만 투자자의 목표, 투자 기간, 위험 허용도에 따라 선택지는 달라집니다.

    자신에게 맞는 ETF를 고르고, 꾸준히 유지하며 장기적인 안목으로 투자한다면
    IVV와 SCHD는 모두 성공적인 투자 결과를 안겨줄 수 있을 것입니다.

    요약 정리: IVV vs SCHD

    항목IVV (iShares S&P 500 ETF)SCHD (Schwab Dividend ETF)
    운용사BlackRockCharles Schwab
    지수 추종S&P 500Dow Jones U.S. Dividend 100
    투자 성향성장 중심배당 중심, 방어적
    배당률낮음 (약 1.5%)상대적으로 높음 (약 3~4%)
    대표 종목Apple, Microsoft 등Merck, Verizon, Coca-Cola 등
    운용보수0.03%0.06%
    추천 대상장기 성장 투자자안정적 배당 선호 투자자

  • IVV와 SCHD를 함께 투자하는 방법: 안정성과 수익을 모두 잡는 전략

    IVV는 미국 대형 우량주 중심의 성장 ETF,
    SCHD는 배당 성장주에 투자하는 고배당 ETF입니다.

    이 두 ETF를 함께 활용하면
    성장성과 안정적인 현금흐름을 동시에 추구할 수 있습니다.

    이 포스팅에서는 IVV와 SCHD의 조합을 통해
    효율적인 포트폴리오를 구성하는 전략과 비중, 그리고 투자 시 고려할 점들을 자세히 다룹니다.

    IVV와 SCHD 요약 비교

    항목IVV (iShares Core S&P 500)SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity)
    지수S&P 500Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
    주요 포커스미국 대형 성장주고배당 우량주
    배당 빈도분기별분기별
    보수0.03%0.06%
    운용사BlackRockCharles Schwab
    특징시가총액 상위 종목 중심안정적인 배당 성장 기업 중심

    IVV는 시장 전체 수익률을 추종하는 ETF이며, SCHD는 꾸준한 배당을 주는 기업에 집중해 경기 방어적인 성격이 강합니다.

    1. IVV + SCHD 조합의 핵심 장점

    • 성장 + 배당 수익을 동시에 확보
    • 시황에 따른 유연한 대응 가능
    • 배당금으로 현금흐름을 확보하면서도 장기 성장을 도모
    • 리스크 분산 효과

    예를 들어, 주식시장이 상승할 때는 IVV가 강세를 보이고,
    경기 둔화 시에는 SCHD가 방어 역할을 해주는 구조입니다.

    2. IVV와 SCHD 비중 조합 전략

    기본형: IVV 70% + SCHD 30%

    • 성장성 중심의 안정형 포트폴리오
    • 장기 투자자에게 적합

    균형형: IVV 50% + SCHD 50%

    • 수익성과 배당 수익 균형 추구
    • 불확실한 시장에서도 완충 역할 가능

    배당 강화형: IVV 30% + SCHD 70%

    • 배당 수익을 중시하는 투자자에게 추천
    • 은퇴 준비 또는 현금흐름 확보 목적에 적합

    투자 목적과 나이에 따라 비중을 조절하면
    자신에게 맞는 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

    3. 실제 투자 시 고려할 점

    • 정기적인 리밸런싱 필요 (6개월 또는 1년 주기 추천)
    • 적립식 투자 병행으로 평단가 낮추기
    • 배당 재투자를 통해 복리 효과 극대화
    • 세금 효율 계좌 활용 시 절세 가능 (예: 연금 계좌, ISA 등)

    4. 예시 포트폴리오 구성 (초기 자산 기준)

    • 총 투자금: 1,000만 원
    • IVV 60% (600만 원)
    • SCHD 40% (400만 원)
    • 월 50만 원 적립식 투자로 매월 분산 구매
    • 분기마다 배당금 확인 → 자동 재투자

    이와 같이 단순하면서도 효과적인 구조로
    복잡한 매매 없이 장기 복리 성장을 추구할 수 있습니다.

    두 ETF, 하나의 균형된 투자 전략

    IVV는 성장하는 미국 경제를 그대로 따라가는 ETF, SCHD는 현금흐름을 제공하는 배당 우량주 ETF입니다.

    이 둘을 함께 활용하면 단기 시장 변화에 휘둘리지 않고 장기적으로 안정적이고 꾸준한 자산 증식이 가능합니다.

    특히, 바쁜 직장인이나 초보 투자자에게는 복잡한 종목 선택 없이 ETF 두 개만으로도 이상적인 분산 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.