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  • IVV vs SCHD, 당신은 어떤 ETF를 선택해야 할까?

    처음 ETF에 입문한 분들은 이 두 종목 중 어떤 것을 선택해야 할지 고민이 많습니다.
    두 ETF 모두 인기 있고 장기 투자자들에게 꾸준히 사랑받는 상품이지만, 성격과 목적이 뚜렷하게 다르기 때문에 투자자의 성향에 따라 선택 기준이 달라집니다.

    IVV: 미국 시장 전체의 성장성을 담다

    IVV는 세계 최대 자산운용사인 블랙록(BlackRock)이 운용하며,
    S&P 500 지수를 추종합니다. 이 말은 곧 미국의 대표적인 대형주 500개의 평균 수익률을 따르는 ETF라는 뜻입니다.

    핵심 특징

    • 미국 대표 대형주(Google, Apple, Microsoft 등)에 투자
    • 성장성과 분산 투자에 초점
    • 운용보수 0.03%로 매우 저렴
    • 장기적으로 미국 시장 전체 성장과 함께 간다는 점에서 패시브 투자자에게 적합

    만약 여러분이 주식에 대해 깊게 공부하지 않아도 미국 전체 시장에 투자하고 싶은 분이라면 IVV는 좋은 선택이 될 수 있습니다.

    SCHD: 안정적인 배당과 방어적인 투자 성향

    반면 SCHD는 배당 수익을 중시하는 투자자에게 인기가 많은 ETF입니다.
    꾸준히 배당을 지급하고, 재무 상태가 우수한 기업들만을 선별해 구성합니다.

    핵심 특징

    • 고배당주 중심으로 구성
    • 평균 배당률 약 3~4% 수준 (시점에 따라 변동)
    • 운용보수 0.06%로 역시 낮음
    • 경기 하락 시 방어적인 성격이 강함

    특히 SCHD는 자산을 안정적으로 운용하면서도 현금흐름을 창출하고 싶은 투자자, 예를 들어 은퇴를 준비 중인 중장년층이나 현금이 필요한 개인사업자에게 매우 매력적인 선택이 될 수 있습니다.

    어떤 ETF가 나에게 더 적합할까?

    이 질문에 정답은 없습니다. 대신 다음과 같은 기준으로 판단해보세요.

    1. 당신의 투자 목적은?

    • 자산 증식이 목표라면 → IVV
    • 현금흐름과 안정성이 우선이라면 → SCHD

    2. 리스크 감내 수준은?

    • 시장 변동성이 커도 버틸 수 있다면 IVV
    • 방어적인 성격을 원한다면 SCHD

    3. 장기 보유 시 어떤 수익을 기대하는가?

    • IVV는 배당보다는 자산가치 상승 중심
    • SCHD는 꾸준한 배당과 방어적 수익 구조

    실제 포트폴리오 예시

    많은 투자자들이 두 ETF를 아예 함께 구성하기도 합니다.

    • IVV 60% + SCHD 40%: 성장과 배당의 균형
    • IVV 70% + SCHD 30%: 성장 중심의 포트폴리오
    • IVV 30% + SCHD 70%: 배당 수익 중심의 포트폴리오

    이렇게 비중을 조절하면서, 자신만의 포트폴리오를 설계할 수 있습니다.

    선택보다 중요한 건 ‘목표와 계획’

    ETF는 상품 자체보다도 그걸 왜, 어떻게 운용할 것인가가 더 중요합니다.
    IVV든 SCHD든, 시장에서 이미 검증된 훌륭한 ETF입니다.
    하지만 투자자의 목표, 투자 기간, 위험 허용도에 따라 선택지는 달라집니다.

    자신에게 맞는 ETF를 고르고, 꾸준히 유지하며 장기적인 안목으로 투자한다면
    IVV와 SCHD는 모두 성공적인 투자 결과를 안겨줄 수 있을 것입니다.

    요약 정리: IVV vs SCHD

    항목IVV (iShares S&P 500 ETF)SCHD (Schwab Dividend ETF)
    운용사BlackRockCharles Schwab
    지수 추종S&P 500Dow Jones U.S. Dividend 100
    투자 성향성장 중심배당 중심, 방어적
    배당률낮음 (약 1.5%)상대적으로 높음 (약 3~4%)
    대표 종목Apple, Microsoft 등Merck, Verizon, Coca-Cola 등
    운용보수0.03%0.06%
    추천 대상장기 성장 투자자안정적 배당 선호 투자자

  • 노후 대비? 배당 투자로 꾸준한 수익 만드는 법

    많은 사람들이 노후를 준비할 때 가장 먼저 떠올리는 것은 ‘국민연금’이나 ‘퇴직연금’입니다. 하지만 물가 상승과 수명 연장으로 인해, 이제는 개인 스스로 지속 가능한 수익 구조를 만드는 것이 중요해졌습니다. 이럴 때 주목받는 방법 중 하나가 바로 배당 투자입니다.

    이번 포스팅에서는 ‘노후 대비’를 위한 현실적인 방법으로 배당 투자로 꾸준한 수익 만드는 법에 대해 소개해드리겠습니다.

    1. 왜 배당 투자인가?

    배당 투자는 주식시장에서 안정적인 현금 흐름을 만들 수 있는 방법입니다. 주가의 등락에 너무 휘둘리지 않고, 보유만 해도 현금이 들어오는 구조는 노후 준비에 매우 유리합니다.

    • ‘노후 대비’가 필요한 가장 큰 이유는 정기적인 소득이 끊기기 때문입니다.
    • 배당 투자로 매 분기마다 일정한 배당 수익을 얻을 수 있다면, 은퇴 후에도 생활비 걱정을 덜 수 있습니다.
    • 특히, 물가가 오르더라도 배당을 꾸준히 늘려가는 기업에 투자하면 물가 상승을 상쇄할 수 있는 구조를 만들 수 있습니다.

    2. 배당 투자의 핵심은 ‘꾸준함’

    배당 투자는 단기간에 수익을 극대화하는 전략이 아닙니다. 오히려 장기적으로 수익을 쌓아가는 마라톤 투자 방식입니다. 핵심은 다음과 같습니다:

    • ‘꾸준히 배당을 지급하는 기업’에 투자해야 함
    • ‘배당을 지속적으로 증가시키는 기업’일수록 안정성이 높음
    • 고배당만 쫓기보다는 ‘지속 가능한 배당’이 중요

    예를 들어, 미국의 대표적인 배당 성장 ETF인 VIG는 10년 이상 배당을 증가시킨 우량 기업들에만 투자합니다. 이는 배당금이 단순히 높기보다는, 오래 유지되고 성장하는 기업이 더 중요하다는 의미입니다.

    3. 배당 투자의 장점

    ① 정기적인 수익 확보

    은퇴 후에도 분기마다 또는 매달 배당금이 들어오므로 생활비에 도움이 됩니다.

    ② 복리 효과

    배당금을 재투자하면 시간이 지날수록 복리 효과가 작동합니다. 배당으로 산 주식에서 또 배당이 발생하는 선순환 구조가 가능합니다.

    ③ 주가 하락 시에도 방어력

    시장이 하락해도 배당금은 지급되기 때문에 심리적 안정감을 가질 수 있습니다.

    ④ 실물 자산보다 유연함

    부동산 대비 초기 자금 부담이 적고, 유동성이 높아 상황에 따라 쉽게 현금화가 가능합니다.

    4. 배당 투자 어떻게 시작할까?

    노후를 위한 배당 투자를 시작하려면 다음과 같은 절차를 따를 수 있습니다.

    1. 투자 목표 설정
      매달 얼마의 배당 수익이 필요한지 목표를 정합니다. 예: 월 100만 원의 배당 수익 목표.
    2. ETF 또는 우량주 선정
      초보자라면 SCHD, VIG, JEPI 같은 ETF로 분산투자를 시작하는 것이 좋습니다.
      개별 종목을 원한다면 *코카콜라(KO), 존슨앤존슨(JNJ), 유나이티드헬스(UNH)*와 같은 배당 성장주가 적합합니다.
    3. 분산 투자와 장기 보유
      산업별로 분산하고, 단기 등락에 흔들리지 않고 장기적으로 보유하는 것이 중요합니다.
    4. 배당 재투자 자동화 설정
      DRIP(배당 재투자 프로그램)을 통해 자동으로 배당금을 재투자하면 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.

    5. 배당 투자의 현실적인 수익 시뮬레이션

    가정:

    • 연평균 배당수익률 4%
    • 연평균 배당 증가율 5%
    • 매월 50만 원씩 20년간 투자

    이 경우, 20년 뒤 약 2억 원 이상의 자산을 만들 수 있고, 연간 약 800만 원 이상의 배당 수익을 기대할 수 있습니다. 노후 생활비 일부 또는 전부를 커버할 수 있는 수준입니다.

    6. 배당 투자의 단점도 알아두자

    • 주가 하락 시 배당 수익률은 매력적이지만 원금 손실의 위험도 있습니다.
    • 일부 기업은 경기 상황에 따라 배당을 중단하거나 삭감할 수 있습니다.
    • 세금도 고려해야 합니다. 특히 해외 배당소득에는 원천징수가 적용되므로 세금 계획도 중요합니다.

    노후 대비는 배당 투자로, 천천히 그러나 확실하게

    노후 준비는 하루아침에 완성되지 않습니다. 그러나 지금부터 배당 투자로 꾸준한 수익 구조를 만들어나간다면, 은퇴 이후에도 자신만의 월급을 받을 수 있습니다.

    중요한 건 배당금을 단기 수익이 아닌 미래의 생활비로 생각하고 장기적으로 접근하는 것입니다. 투자 종목을 잘 고르고 꾸준히 투자한다면, ‘배당’은 가장 현실적이고 안정적인 노후 대비 방법이 될 수 있습니다.